整治乱象不手软 协同发力严监管(政策解读?掷地有声好政策②)-

2017-12-16 19:22

  曾在各个P2P平台上游弋的王强,是个资深平台投资人。但今年以来,王强比较谨严。

  “一方面,互联网金融行业还在整治中,不晓得这些平台什么时候会出问题;另一方面,P2P‘烧钱’抢客户的日子从前了,当初投资收益率回归感性。”王强说,本人现在只在业内几家大平台上放些“小钱”。在他看来,整治完成后,剩下的应当是不错的平台,那时候投资起来更释怀。

  严监管、防风险堪称贯串2017年金融领域重点政策的热词。今年以来,《关于银行业风险防控工作的指点意见》《网络借贷资金存管业务指引》等一系列严监管办法坚定贯彻,银行业回归本源、专注主业的后果有所浮现,金融服务虚体经济才能加强。

  总的看,整治市场乱象、填补制度短板、防范金融风险等方面获得了阶段性功效。债市、股市、楼市总体安稳,企业杠杆率、商业银行不良贷款率稳中有降,人民币汇率坚持根本稳固,财政金融风险总体可控,市场信念不断增强。

  银行业回归主业,服务实体防风险

  “最近一年,从咱们部门经过的绿色金融项目显明增多,各地分行把支持绿色环保产业作为业务发展的重点,许多分行都在不停督促,盼望项目尽快获批。”兴业银行企业金融风险部风险官陈国生说,随着一系列监管政策落地,兴业银即将更多的资金投向了实体经济,特别是水传染管理等环保项目和产业。“环保项目审批专业性请求强,名目建设成本高,贷款周期长。对银行来说,并不是轻松赚钱的项目。即使如斯,前11月,我们还是部署了360亿元专项风险资产,459亿元专项信贷规模,投向绿色金融项目。”

  截至11月末,兴业银行今年信贷以传统企业贷款和个人贷款为主,比年初增长近16%;各项投资总规模较年初有所下降,但构造得到进一步优化,投资主要增长国债、处所债等,非标投资较年初大幅降低,特殊是自动紧缩同业资产规模,同业专营非标投资规模已较年初下降35%。

  同业、理财、表外,今年以来,这些银行业内的冷僻词汇,频频涌现在大众面前。过去一段时光,部门银行热衷于资金空转,钱在金融系统内环环相套,层层加杠杆,风险隐患不断凑集,而对实体企业的信贷支撑却在削弱。2017年,银监会专项整治市场乱象,补充轨制短板,化解银行业风险,同时领导银行业回归根源,专一主业。

  一些要害性指标正在产生踊跃转向:三季度,大型商业银行从不良贷款余额和不良贷款率“双升”逐步变成不良贷款率“单降”,贸易银行不良贷款余额为1.67万亿元,较上季末增添346亿元;商业银行不良贷款率1.74%,与上季末持平。信贷资金开端回归主业、聚焦主业。传统的贷款业务增长,前10月,银行业新增贷款12.2万亿元,比去年同期多增1.5万亿元,占新增资产比例比去年同期大幅度进步35.2个百分点,新增贷款重要投向制造业、新兴策略性工业和单薄范畴、软弱环节,制作业贷款增速已经过负转正。

  一些重点领域的风险受到分外关注。今年以来,跟着房贷收紧,有些买房人申请个人消费贷款用于支付房款,甚至出现消费贷变身“首付贷”的景象,这一风险苗头引起了监管部门的关注。银监会严查信誉贷款的资金流向,关注高风险特点的贷款,比方“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔贷款、贷款发放后资金敏捷回流等,避免消费贷款资金挪用。

  政策“护栏”渐齐备,违规业务加速清理

  今年一段时代,校园贷、现金贷等风险暴发点成了市场关注焦点,也成为政策“火力点”,网贷机构正逐步从校园贷市场退出。

  去年初,刚加入工作的小张想买一部新手机,通过某现金贷平台借了1万元。到期后未能及时还款,迫于平台工作职员催收的压力,小张只好从其余平台借钱,“拆东墙补西墙”。一年下来,连本带息加滞纳金,滚成了8万元。在新一波催收人的要挟下,小张无奈又去借钱,滚到第四次时,欠下40万元。

  小张的阅历并不是个案。近年来,存在无场景依靠、无指定用处、无客户群体限定、无典质等特征的“现金贷”业务疾速发展,在知足部分群体正常消费信贷需求方面施展了一定作用。但畸高利率、适度借贷、反复授信、不当催收等问题也非常凸起,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

  近日,《关于规范整理“现金贷”业务的告诉》明白:各类机构以利率和各种用度情势对借款人收取的综合资金本钱应契合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,制止发放或撮合违背法律有关利率规定的贷款。各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恫吓、凌辱、毁谤、骚扰等方法催收贷款。业内人士认为,相干规范整顿和监管政策的落地实行,有利于加速清理行业“害群之马”。

  从整体看,2017年互联网金融行业处在专项整治之中。作为信息中介的P2P平台受到严厉监管:需备案登记,要将客户资金交由银行存管,要及时表露基础信息、运营情形和重大风险等,完美的政策网络给网贷行业编织了一个“保险网”。市场乱象逐渐清算,问题平台整治关闭。

  据统计,截至11月底,P2P网贷行业畸形经营平台降至1556家,当月33家问题平台封闭。11月行业交易额约为2310亿元,环比小幅增加2.7%。同时,正式上线银行直接存管体系的平台到达497家,全国首批5家P2P网贷平台在厦门金融办实现存案。

  规范资管业务,百姓理财更踏实

  “短期理财太折腾,但时间太长的也不敢买,怕家里急用钱。”北京西城区的小杨平时很器重理财,“市场上理财产种类类良多,有几个月的、几年的,也有几十天的,有时让人看得目迷五色,但想到从银行买的理财多数保本保息,仍是比拟放心的。”

  近日,中国国民银行会同银监会等部分起草了《对于规范金融机构资产管理业务的领导意见(征求意见稿)》。百万亿元规模的资产管理市场,迎来了同一监管。提到资产管理业务,与老庶民接触最多的就是银行理财产品。统一监管后,小杨最关怀的便是对自己未来买理财会不会有影响。

  依据征求看法稿,资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构发展资产管理业务时不得许诺保本保收益;金融机构对资产治理产品应该履行净值化管理,净值天生应当合乎公道价值准则,及时反应基本资产的收益跟危险……

  “短期看,管理进程中,银行理财业务会受到必定影响,可能呈现增速降落、范围压缩;但长期来看,对资管业务增强监管是好事,有利于防备金融风险,更好地服求实体经济和金融花费者。”交通银行首席经济学家连平以为,资管业务经由多少年发展规模一直攀升,但也存在局部业务发展不标准、监管套利、产品多层嵌套等问题。

  好比,部分机构推出短期理财产品并不是为了满意消费者需要,而是通过转动发行短期理财产品投放到长期资产获取利差,导致流动性风险加大。征求意见稿提出的关闭式资管产品最短期限不得低于90天等划定,有利于改正资管产品过于短期化偏向,切实减少和打消资金起源端和资产真个期限错配和流动性风险。

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